水滴保沈鹏：用供给侧改革创新农民工保障

编辑：佚名来源：财经新闻网

2019-05-06 16:01:56

　　“希望有一天,通过我们的共同努力,能够把水滴筹做没,而不是说把水滴筹越做越大。”在4月29日的一场创新农民工保障研讨会上,水滴公司创始人兼CEO沈鹏语出惊人。

　　水滴保沈鹏：用供给侧改革创新农民工保障

　　2019年4月29日,横琴人寿联合全民云推出了首个惠及近3亿劳动人民保险保障的互联网平台——“精惠保”平台,并推出首款面向广大劳动人民群体的保险产品“爱家宝”定期寿险,旨在通过精算技术和互联网科技,搭建平台,使为农民工提供专属的保险服务成为可能。

　　原保监会主席魏迎宁在会上指出:创新农民工保障,是一件非常有情怀的事情。2.8亿农民工,他们背后的家庭辐射到的是6、7亿人口的庞大群体,几乎是中国人口的一半。他强调,用传统的保险服务模式,来为农民工服务是不合适的,为农民工开发专属平台和产品,是一种突破。

　　记者了解到,作为横琴人寿的合作方、全民云科技的潜在合作方,水滴旗下健康险优选平台“水滴保”之前就与横琴人寿合作过优爱保定寿产品,此次,横琴人寿与全民云推出的“爱家宝”也将会在水滴保上进行发售。

　　企业的成绩单时刻体现在对社会的价值上。沈鹏提出,创新农民工保障与水滴“保障亿万家庭”的使命完全一致。水滴公司70%以上的用户来自三四五线以及更下沉的地区,“我们还是希望能够普惠大众,能够覆盖更多的人民群众,而不仅仅只为收入相对比较好的潜在用户服务。”

　　沈鹏强调,保险保障的边缘人群有三种:年轻人、中老年人和下沉人群。在过去,水滴保也曾针对保险的边缘人群进行保险产品的“反向定制”。以专门针对60-80周岁的老年百万医疗险为例,老年险是业内极少有公司愿意触碰的产品和领域,水滴保联合安心等合作伙伴,用了四个月的时间快速推了出来,这也是国内首份针对60周岁以上老年人的百万医疗险。

　　大病筹款平台水滴筹是水滴公司旗下的爆款产品,从上线第一天起就坚持不向筹款者收取任何费用。不到三年时间,水滴筹已经为几十万用户完成筹款,共计超过160亿元,捐款人次超过5亿。

　　但是,这个数据也代表着有几十万个家庭遭遇了不幸,正因如此,沈鹏才有了“希望把水滴筹做没”的社会责任感,“放眼未来十年,希望水滴筹不会再是一个爆品,我希望未来中国广大人民群众,都能够在健康的时候有所保障,在得病的时候病有所医。”

　　4月30日上午,沈鹏又代表水滴公司出现在“纪念五四运动100周年大会”的现场,会后,他在朋友圈发了这么一段话:作为新时代的中国青年,正处在中华民族发展的最好时期,面临着难得的建功立业的人生际遇与“天将降大任于斯人”的时代使命。水滴公司也有幸把握了中国新经济高速发展的时代机遇,用互联网科技助推因病致贫者治的起病,助推各大保险公司供给侧改革保障亿万家庭!这份事业承载了深远的社会价值和意义,我们水滴新青年们一定继续担当时代责任,苦练过硬基本功,为保障亿万家庭砥砺奋斗,成为更靠谱的新时代青年!

　　水滴保沈鹏：用供给侧改革创新农民工保障

　　以下,根据沈鹏在创新农民工保障研讨会现场发言整理:

　　今年年初,我们和横琴人寿就农民工保险这件事进行过沟通,当时就激发了我们极大的热情。农民工兄弟是新中国的建设者,但他们的年人均可支配收入不到1.5万元,“遇到大病自己扛是很难的”,我们要给这个群体提供更全面的保障,因为他们同时是无数家庭的支柱。未来,水滴保也将会成为“爱家宝”这款保险的众多分销商之一。

　　我出生在山东沂蒙山,如果按照农民工广义的定义,我也是农民工,我是85后IT民工。农民工定义是“来自于农村,背井离乡,来到一二线城市,从事第二和第三产业的工作者”。我从2010年开始做互联网,2016年开始做互联网保险,都属于第二、第三产业。

　　坚守创业初心,保障亿万家庭

　　小学五年级的时候,因为调皮,爬电线杆被电伤了,在医院住了八个多月。看到床位两边来来去去的病患,你会发现,如果家庭条件一般,得了病之后的治疗是很困难的,一边要承受亲人之痛,还要焦头烂额的去借钱,舍不得用相对比较好的药品。出生在一个保险家庭的我,就会想,如果他们有较好的保险保障,就会不一样。

　　2013年,我在美团内部创业,做了美团外卖,从那时候起,对广义的农民工群体感情更深了,一边是和中小商户一起合作,另一边参与配送的都是靠体力获取收获的外卖小哥们。截至目前,美团外卖已经有60多万的配送员。

　　外卖有一个特点,越是下暴雨、下大雪的极端天气,越是外卖的高峰期,外卖小哥都是冒着被摔的风险快速的给大家提供服务。我那时候负责美团外卖业务团队,每到极端天气的时候,经常会有配送员因为想更及时的送餐,骑车更快,摔倒了甚至出车祸了,我们就会在员工群里号召,给某城市的某某同事捐款。

　　耳濡目染这些事情多了,我就在想,一定要做点什么来解决他们的问题,于是,我就创业做了水滴互助。

　　水滴成立的时候就有一个使命,保障亿万家庭。我们希望能够普惠大众,能够覆盖更多的广大人民群众,而不是只针对收入相对比较好的潜在用户。当然我们也有一个愿景,用互联网科技手段助推广大人民群众有保可医。水滴专注于中国互联网健康险,除了健康险以外,我们也在延伸寿险和意外险。但,我们不想做其他险种,围绕广义人身险范畴做一些事情,还是很有意义的。

　　水滴保沈鹏：用供给侧改革创新农民工保障

　　众筹+互助+商保,水滴搭建起“事前保障+事后救助”的保障体系

　　第一个业务是水滴筹,大病筹款平台。公司成立到现在三年时间,我们已经帮助了几十万得了病、治不起病的家庭,筹到了160亿的治病钱,筹款规模越来越大。当然这也不是好事,这说明有很多人没有充足的健康医疗保障,得了病之后,是治不起病的,他不得不来水滴筹来筹款。

　　第二个业务是水滴互助,最近蚂蚁金服也做了“相互宝”。过去三年里,水滴互助为3000多个家庭划拨了4亿多的互助金,这些金额来自于会员共同均摊。“花小钱、放大病”,用一份很小的投入换来一份高杠杆的保障,水滴互助的目标是解决中低收入人群的基本保障问题。

　　第三个业务是水滴保,水滴保是一个全国保险经纪公司,我们进行了网销备案,与很多合作伙伴共同推出了多款爆品。我们已经与50多家知名保险公司达成合作推出60余款高性价比优质产品,一方面,选择行业头部有一定创新能力的保险公司,联合打造新品,另一方面,优选保险公司推出的比较好的产品,向用户推荐销售。

　　水滴保沈鹏：用供给侧改革创新农民工保障

　　相对于传统的互联网保险来看,水滴保扩展了三类边缘服务群体

　　第一类,广大的互联网原住民,他们年龄在25岁到35岁之间,这是我们主流服务的群体之一;

　　第二类,老年人群体,就在不久前,我们推出了国内首款专门针对于60到80周岁群体的老年百万医疗险;

　　第三类,是和农民工群体对应的,也就是所谓的下沉市场,三四五线以及更下沉的城市的人民群众们。下沉市场的这些群体在最近几年才陆陆续续被移动互联网快速覆盖。我们过去发展的三年里,增长最快的就是下沉市场的用户。我们前一时间也被各大媒体评为“下沉市场四大天王”之一。

　　水滴保沈鹏：用供给侧改革创新农民工保障

　　有的买+买的着+买的起+放心买,实现创新农民工保障

　　在我看来,如何创新农民工保障,关键是做好四个“买”,作为一个渠道方,我们可以与保险公司和其他合作伙伴联合起来,让这款保险做到“有的买,买的着买的起,放心买”。

　　第一个,“有的买”,横琴人寿和全民云本质上是在供给侧上做变革。随着广大人民群众对保险认知的提升,特别是从去年开始,互联网保险也开始进入供给侧改革时代。过去,是渠道改革,开始在互联网上卖保险,得有更好的售卖通路,而现在,不仅是场景得对,支付得通,用户也开始有自主比价能力和判断能力了。在这种情况下,保险行业更得在产品端进行发力。

　　第二个,“买的着”,以“爱家宝”这款产品为例,产品是很好的,但是得需要有更多的触达农民工的渠道,这些渠道就有我们水滴保。当然,也可以拉上一些能够触达农民工的更多渠道,比如美团外卖配送员的接单后台等,更好的助推这款产品的销售。

　　第三个,“买的起”,一款保险产品的定价想要有竞争力,一方面要通过精算科技赋能,利用大数据做好风控;另一方面,要通过例如互联网直达用户的这种更省钱的渠道来接触到消费群体,真正做到让利用户,更普惠。

　　第四个,“放心买”,除了产品好、渠道对、价格低以外,我们多方要把服务做好。越是在普及用户阶段,我们的服务是越重要的。未来,我们希望联合产品供给方,让客户来去自由,购买的时候非常便捷,购买之后,如果不满意,也能够随时退保,这是互联网保险非常重要的点,服务做好了,用户才能更加放心。

　　强调一下,服务中的“快速理赔”是一个很重要的点,分享一个心得,这一年多时间里,我们会经常打电话回访用户,或者到三四五线城市拜访他们,你为什么通过水滴保购买产品?很多用户反馈,正是因为看到有人在我们这儿拿到赔付了,他才会更相信。所以,在赔付环节上,我们要多下点功夫,让更多人看到了有用户享受到权益,才能更好的口碑传播。

　　未来十年,希望水滴筹不再是一款爆品

　　在中国,农民工群体接近3亿人,他们中的很多人在从事第二、第三产业的工作,很多工作内容风险比较大,但收入又相对比较低,享受的保障和自身能够配置的保障确实不够强,这也是我们认为真正值得做的事情。它是一个非常有社会责任的事情,也是一种边缘创新,所谓边缘创新,就是说巨头公司们可能看不上,懒得服务的市场,但它的潜力是非常大的,这个潜力来自于用户需求。

　　我们做了水滴筹之后,就看到了太多的人间疾苦,每天都有接近大几千人来我们这儿发起筹款。每次看到提交的筹款故事,都让人觉得很悲痛,因此,我们希望有一天,通过我们的共同努力,能够把水滴筹做没,而不是把水滴筹越做越大,希望有更多的人在健康的时候主动够买健康保障,在得病的时候能够有保可医。放眼未来十年,希望水滴筹不再是一款爆品,我相信未来中国广大人民群众,都能够在健康的时候有所保障,在得病的时候病有所医。

　　最后,希望能够和在座的合作伙伴们,一起从供给侧发力,用互联网科技,助推农民工兄弟们享受到更好的保障。

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