擎起反洗钱利剑 铸就反洗钱网络

　　自《中华人民共和国反洗钱法》颁布实施以来，中国人寿白银分公司在省分公司的领导下，在中国人民银行白银中心支行的支持和指导下，坚持以风险为导向，强化洗钱风险管控，认真履行反洗钱义务，把促进反洗钱工作的有效开展作为进一步规范经营发展、提升管理水平的重要工作手段。经过几年来不断探索和实践，逐步构建起健全完善的反洗钱组织架构和一整套行之有效的内部控制机制。b20财经新闻网

　　一、突出“五个加强”，着力提升反洗钱工作管控水平b20财经新闻网

　　一是加强组织架构及队伍建设。建立从分公司到支公司的洗钱风险管理架构，将洗钱风险纳入到全面风险管理，成立反洗钱工作领导小组，并明确相关反洗钱工作职责，形成“领导负责、部门协作”的工作格局，夯实反洗钱组织架构建设。市、县公司配备反洗钱专、兼岗人员24人，市级公司各职能部门设反洗钱联系人9人，负责反洗钱工作日常管理、督导。其中2人取得了人民银行反洗钱培训合格证书。通过系统学习提升了公司的整体反洗钱工作水平和反洗钱履行义务能力。b20财经新闻网

　　二是加强考核制度建设。公司高度重视反洗钱内控制度的制定和实行，始终以人民银行各项监管政策为核心，及时增订与更新反洗钱内控制度，截至2019年4月，公司各类反洗钱制度共17项，内容包括反洗钱工作管理、内部审计、大额和可疑交易管理、洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理、客户身份识别与交易记录保存管理、涉及恐怖活动资产冻结管理、黑名单管理等，制度的完善为公司反洗钱工作的开展提供了坚实的保障。b20财经新闻网

　　2019年，公司为了进一步强化责任意识，确保反洗钱各项工作有效落实，分公司与各县支公司负责人签订了《反洗钱工作目标责任书》，明确了责任目标及奖罚措施。b20财经新闻网

　　三是加强客户身份识别。中国人寿白银分公司重视新业务，关注老业务，有力同步推进新老业务的客户身份识别。公司持续优化业务系统，发挥技术优势，在各业务系统设置了反洗钱客户身份识别模块，将客户职业、身份、住址等信息设置为必填项，具有自动识别提示和高清拍照影像上传功能，大大提高了客户身份识别的完整准确率，使新业务客户识别率达到100%；针对公司存量客户信息不完整问题，中国人寿白银分公司制定了详细的信息收集方案，通过市、县公司的共同努力，截至2019年4月存量客户身份重新识别完成100%。b20财经新闻网

　　四是加强高风险客户监测。按照“风险为本、预防为先”的风险管控理念，采取查询并分析客户相关保单交易记录、重点了解客户资金来源和投保目的、经济状况或经营状况、控股股东或实际控制人、资金去向等信息的方式，加强对客户在公司各项交易活动的监测分析。对高风险等级客户，实行负面清单管理制，将客户名单发至各业务部门，提示关注此类客户，做好防范措施，预防洗钱风险。b20财经新闻网

　　五是加强大额和可疑交易报告。严格落实大额和可疑交易报告制度，对出入公司的大额现金、转账交易实行全流程监测，凡支付金额超出审批权限以上的交易，不论是否存在异常，都细致地进行识别筛选，严格按人工和系统两种方式逐一开展分析甄别，并主动上报。b20财经新闻网

　　二、抓住“四个契机”，促进反洗钱工作有效开展b20财经新闻网

　　一是宣传契机。在宣传形式方面，采取传统与创新相结合的宣传方式。摆放宣传折页与展架、悬挂宣传条幅、张贴宣传海报、播放宣传片、用电子显示屏播放宣传标语、自媒体宣传等方式，提升社会公众对洗钱危害性的认识，营造了良好的社会氛围。b20财经新闻网

　　二是培训契机。公司每年对全体人员、新入职员工、反洗钱岗人员实施培训，建立了规范化、常态化、员工反洗钱培训计划，采取条线培训、案例警示教育、国寿E学、全员测试等不同形式培训，实现了反洗钱培训全覆盖，使员工的反洗钱意识和业务素质得到了很大提升。b20财经新闻网

　　三是自查契机。公司每年都会针对反洗钱工作开展情况，组织一次全市系统反洗钱专项自查自纠工作。每年6-8月，结合内控标准执行中期评估工作，公司风控部门专门抽调骨干力量，分别对所辖县区支公司开展反洗钱现场检查，通过边查边改，逐步提升了反洗钱工作质量。b20财经新闻网

　　四是审计契机。强化反洗钱审计监督是促进做好反洗钱工作的重要手段之一，是保证反洗钱工作质量的有效工具。公司为保证反洗钱工作的行之有效，严格执行反洗钱内部审计制度。公司每年都安排审计组，对所辖6家单位中抽取至少一家单位开展反洗钱专项审计工作，内容包括反洗钱机制建设、客户身份识别和交易资料保存、客户洗钱风险等级划分、大额和可疑交易报告、反洗钱宣传培训等工作内容，对发现的问题及不足，及时整改完善，不断提高工作的有效性和合规性，进一步推进全系统反洗钱工作的广度和深度，通过切实有效的措施，全力共创和谐金融生态！b20财经新闻网

　　实践证明，重视反洗钱基础工作、积极开展有效的防控措施，是公司控制洗钱风险，完善内部管理，提高依法合规意识的重要手段，也得到了广大干部员工的认可。反洗钱工作任重而道远，我公司将进一步加强反洗钱工作的科学化、制度化与规范化建设，努力提升反洗钱工作管理水平，确保反洗钱工作再上一个新台阶。b20财经新闻网

　　(中国人寿保险股份有限公司白银分公司监察部宣)b20财经新闻网