编辑：luosen 来源：财经新闻网
3月17日，普华永道发布《AI助推中国内地和香港金融服务业焕新升级》报告（以下简称“报告”）指出，人工智能已从实验试点走向规模化应用。根据报告调研，76%的金融机构计划利用AI实现业务战略转型和帮助开辟全新的收入来源。
报告显示，受访机构已通过AI投资获得初步11%-15%回报率，76%的受访机构表示目前愿意接受低于10%的投资回报率，从而加快达成AI战略举措。对于机构而言，关注短期收益的同时，他们更看重AI对提升市场地位、拓展战略发展空间、新增长机会的长期价值。
受访者表示，其AI项目带来的投资回报主要体现在降低风险损失、提升合规效能、增收和降本等多个方面。普华永道方面在进行具体案例分享时指出，有银行对工作流程中一个环节从此前抽样检查，到现在利用AI技术进行全面检查，从而极大的降低了风险损失。
客户服务/聊天机器人部署、投资与资产管理、欺诈检测、预测分析与建模，以及后台流程自动化等五大应用场景正在带来可量化的投资回报，并在企业级AI应用中快速成为重点开发领域。用香港一家银行高管的话来说，“不只是追求通过AI提升效率，更希望AI帮助开创市场上位出现的新价值主张与商业模式。”
目前，不同行业对AI的部署应用各有侧重。普华永道中国内地资产及财富管理行业主管合伙人倪清表示：“银行业集中于风险管控、反洗钱与合规任务，保险业则重点关注代理人能级提升、客户服务和理赔。在资产与财富管理行业，AI被应用于投资与组合管理、数据与市场分析。”
尽管如此，对AI技术的投入力度成为核心问题。报告显示，61%的金融机构AI投入占科技预算的比例不足10%，行业内AI投入与实际需求之间存在30%至40%的缺口。其中，银行业、保险业和资管行业分别有68%、48%和60%的受访机构直言投入不超过其科技预算的10%。
AI大规模推广仍面临多重制约因素。受访者指出，加大AI投资前三大障碍是数据可用性、监管压力以及需要优先维护现有核心系统。除此之外，人才短缺与僵化的组织结构是阻碍企业AI规模化部署的核心障碍，其影响程度远超预算或技术层面的问题。
展望未来，报告认为金融行业未来五年将发生四大转变：一是超个性化服务，从标准化产品转向AI驱动的动态实时服务模式；二是高度自动化与优化决策，AI承担更多决策权，成为人类的“超级协作者”；三是主动智能合规，从被动响应转向嵌入式、实时、事前合规；四是实时预测性风控。
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